En pesos o en UVR ¿cómo pagar tu crédito hipotecario?

Un crédito hipotecario se puede pagar de dos formas: en pesos o en UVR. Ambos te ofrecen distintas alternativas para escoger la que mejor se adapta a tus necesidades. Después de leer este artículo sabrás cuál es la mejor opción para ti.

Adquirir vivienda propia es una decisión importante, por lo que es crucial tener en cuenta diferentes aspectos. Entre ellos, el precio del inmueble y, por supuesto, qué tan alta es tu capacidad de endeudamiento.

Adicionalmente, es necesario que conozcas algunos conceptos. Por ejemplo:

Sistema de amortización: es la forma en la que se acuerda realizar el pago, en este caso, de un crédito hipotecario. Estos pagos incluyen capital, intereses y seguros, que se costearán durante un plazo determinado.

Índice de precios al consumidor (IPC): mide la evolución del costo promedio de una canasta de bienes y servicios representativa del consumo final de los hogares. Al calcular el IPC se presenta el valor de la inflación, es decir, la variación porcentual del IPC entre dos periodos. En particular la inflación anual se mide tomando el IPC de un mes y calculando su variación frente al dato del mismo mes del año anterior.

Diferencias entre un crédito en pesos o en UVR

Los conceptos que te dimos anteriormente te ayudarán a saber que, una vez que hayas tomado la decisión de adquirir un crédito hipotecario, deberás escoger el sistema de amortización para pagar las cuotas y, en ese momento, se presentan dos opciones (una basada en el IPC y la otra no):

En pesos

Este sistema tiene dos opciones: el de abono a capital, en el cual se inicia con cuotas más altas, pero van disminuyendo a medida que avanza el tiempo; y el de cuota fija, que tiene mensualidades constantes.

En UVR

Primero debes sabes que UVR significa Unidad de Valor Real y se refiere a una unidad cuyo valor depende del IPC y de la inflación, es decir que el valor de la cuota y el saldo del crédito pueden variar dependiendo del comportamiento que tenga la inflación.

La UVR tiene tres modalidades: constante, constante a capital y cíclica.

*UVR constante: el pago se distribuye en partes iguales durante el plazo del crédito; sin embargo, puede que en algunos meses la cuota incremente o disminuya dependiendo de la inflación.

*UVR constante a capital: las primeras cuotas del crédito serán las más altas e irán disminuyendo con el pasar de los meses.

*UVR cíclica: suele ser la menos común y las cuotas se distribuyen en partes iguales durante el plazo del crédito, pero se presentan posibles variaciones dependiendo del comportamiento de la inflación.

La diferencia con la cuota constante es que la cíclica varía de manera anual y no mensual.

Entonces ¿cuál es la mejor forma de tomar un crédito hipotecario? ¿en pesos o en UVR?

Al final, no hay una forma mejor que otra, ya que todas cumplen con la ley. La decisión depende de tus condiciones financieras y de evaluar los siguientes aspectos:

*La rapidez con la que quieres pagar el crédito

*Los ajustes salariales que te hacen todos los años

*La cantidad de dinero que tienes disponible para pagar las cuotas sin sacrificar tus gastos comunes

*La estabilidad de tus ingresos

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